No hay límite de retiro de efectivo y puede retirar todo el dinero que necesite de su cuenta bancaria en cualquier momento, pero existen algunas regulaciones para montos superiores a $ 10,000. Para retiros más grandes, debe probar su identidad y demostrar que el efectivo es para un propósito legal. Puede tomar algunos días recibir el dinero si está retirando una suma muy grande.
Ley de secreto bancario
La FDIC inició la Ley de Transacciones Extranjeras y Moneda en 1970 para que las instituciones financieras estadounidenses pudieran ayudar al gobierno a combatir el lavado de dinero. También conocida como la Ley de Secreto Bancario, estas regulaciones requieren que las instituciones informen cualquier actividad de los clientes que parezca sospechosa o diferente del comportamiento habitual. Por ejemplo, su banco debe informar al IRS si retira más de $ 10,000, especialmente si no ha retirado una cantidad tan grande antes. Esta ley también se extiende a la compra de cheques de viajero, el cambio de una moneda por otra y grandes depósitos en efectivo.
Hacer un retiro
Llene un comprobante de retiro en su banco y preséntelo a un cajero, como lo haría para transacciones regulares. Proporcione identificación, como su licencia de conducir, tarjeta de identificación estatal o pasaporte, así como su número de Seguro Social. Esté preparado para responder preguntas sobre su retiro, como qué planea hacer con él. El cajero debe hacer estas preguntas para completar el Formulario 8300 del IRS: Informe de pagos en efectivo superiores a $10,000 recibidos en una actividad comercial o comercial, que los bancos deben presentar para retiros de efectivo superiores a $10,000.
Si se niega a responder o da respuestas evasivas, el cajero debe presentar un informe de actividad sospechosa. Además, es posible que su banco no tenga a mano la gran suma de dinero que ha solicitado y puede pedirle que regrese en hasta siete días para cobrarlo.
Cuidado con la estructuración ilegal
Tratar de evitar que el banco informe un retiro de $10,000 retirando una cantidad ligeramente menor, como $9,985, se denomina estructuración. También se considera estructuración si retiras el monto en montos menores durante varios días, o lo retiras en montos menores en diferentes sucursales. Este comportamiento es una violación de la ley federal y podría causar que el gobierno incaute el dinero indefinidamente, o hasta que la situación se haya explicado satisfactoriamente.
Tome las precauciones de seguridad adecuadas
Practique la seguridad cuando lleve una gran cantidad de dinero. Los billetes más grandes hacen una pila de efectivo más pequeña. Por ejemplo, $ 10,000 pueden caber en su bolso o en el estuche de su computadora portátil en billetes de $ 100.
Sepárelo del dinero que necesita para transacciones regulares para evitar sacarlo en público por error. Ponga la billetera fuera del alcance de los carteristas, como en el bolsillo interior de su abrigo, y si la lleva en un bolso, asegúrela y manténgala cerrada. Cuando salga del banco, muéstrese confiado y no se aferre al área donde ha colocado el dinero. Porque hay seguridad en los números, tenga a alguien de confianza con usted.
Si necesita retirar 50k en efectivo del banco, debería considerar pedir un cheque de caja en lugar de efectivo. Tendría problemas para esconder esta gran cantidad de dinero en un bolso o en un maletín de computadora portátil.
