¿Puedes pasar tus ganancias de la lotería cuando mueras?

Una mujer en Texas heredó las ganancias de lotería de su hermano después de su muerte. Sin embargo, debido a los impuestos federales adeudados, en realidad se le pidió que pagara $18,000 al año más de lo que recaudó en cada uno de los primeros 10 años. Solo en el undécimo año finalmente comenzaría a cosechar los beneficios de las ganancias de la lotería. Entonces, la buena noticia es que puede transmitir sus ganancias de lotería. La mala noticia es que si no planifica con anticipación, podría estar cargando a sus herederos con un gran dolor de cabeza.

Cuando gana el «grande», tiene la opción de tomar las ganancias en una suma global o una anualidad. El valor total de la suma global será aproximadamente la mitad del valor nominal de la cantidad ganadora. El total de la anualidad será igual al valor nominal, pero se distribuirá en pagos iguales o graduados durante un largo período de tiempo, a menudo de 20 a 26 años. Los impuestos se retienen de las distribuciones, ya sea en forma de suma global o de anualidad.

Debido a la diferencia en el valor nominal de la suma global y las distribuciones de anualidades, podría pensar que las anualidades son siempre el camino a seguir. Si bien nadie puede predecir qué sucederá con las tasas impositivas durante un período de 20 años, ejecute algunos escenarios, especialmente si las tasas impositivas son históricamente bajas en el momento de su victoria. Piense también en lo que podría ganar en intereses o ganancias si tomara la suma global y la invirtiera durante el mismo período que la distribución de la anualidad. Si las tasas de interés son altas cuando gana, es posible que pueda ganar más con su suma global de valor nominal más bajo que con la anualidad.

Si toma la suma global, es obvio que puede pasarla a los herederos. Sin embargo, las anualidades también se consideran propiedad personal, por lo que las ganancias de la lotería son heredables. Si no tiene un testamento, haga uno antes de reclamar sus ganancias de lotería para asegurarse de tener el control de las distribuciones después de su muerte.

El impuesto sobre el patrimonio toma una gran parte de los patrimonios considerables. Y lo hace de un solo golpe. Por lo tanto, si ha optado por tomar sus ganancias en una anualidad, sus herederos pueden recibir una sola factura de impuestos muy por encima de la anualidad anual que recibirán. Tanto por su propio bien como por el de sus herederos, hable con un abogado de impuestos y un planificador financiero antes de tomar cualquier decisión sobre cómo reclamar sus ganancias. Algunos ganadores obtienen importantes pólizas de seguro de vida cuando ganan, cuyas ganancias pueden pagar los impuestos de los herederos.