Suponga que está vendiendo un artículo caro y el comprador no quiere usar un giro postal para pagar. No acepta tarjetas de crédito y un cheque personal tampoco es una forma de pago aceptable. La solución de pago es un cheque de caja. Pero, ¿es eso siempre lo más seguro?
El fraude con cheques de caja está alrededor. Puede pensar que está recibiendo un cheque de caja legítimo solo para descubrir que es otra víctima de estafas de cheques falsos. ¿Cómo puedes protegerte? ¿Cuál es la mejor manera de identificar cualquier cheque de caja fraudulento?
¿Cómo puedo saber si un cheque de caja es auténtico?
Comuníquese con el banco emisor o la cooperativa de crédito si alguien le paga y sospecha que podría ser un cheque de caja falso. El nombre del banco estará en el cheque de caja, y puede obtener su número de teléfono y llamar para verificar la validez del cheque de caja.
Asegúrese de no quitar el número de teléfono de la institución financiera del cheque. Podría ser una falsificación. En su lugar, investigue el banco emisor y obtenga el número de teléfono de una fuente neutral.
Una vez que tenga el número de teléfono y la llamada correctos, la institución financiera necesitará el número de ruta que se encuentra en el cheque de caja.
También puede visitar la sucursal local del banco emisor o cooperativa de crédito y mostrarles el cheque de caja. Si la institución financiera dice que no lo ha emitido, es un cheque de caja falso.
Cómo detectar un cheque de caja falso
A veces, un estafador puede darle un cheque de caja y querrá su producto o bienes rápidamente. Y aunque aún debe llamar al banco emisor o cooperativa de crédito, hay algunas formas de ver si hay señales de alerta.
Tenga en cuenta la cantidad del cheque. ¿Las palabras coinciden con la cantidad del número? ¿Es el monto del pago del cheque más grande de lo que había acordado? Un estafador a menudo escribirá un sobrepago, por lo que le proporcionará la diferencia antes de intentar cobrar el cheque de caja falso.
Todas las instituciones financieras tienen marcas de agua en sus cheques de caja. Por lo tanto, busque marcas de agua en todos los cheques de caja que le entreguen. Si no los tienen, probablemente sean cheques de caja fraudulentos.
Un número de cuenta brillante también es indicativo de un cheque de caja falso. Y la firma debe ser suave, no temblorosa.
Estafas comunes de cheques de caja y cómo evitarlas
Hay varias estafas comunes que usan cheques de caja falsos. Cuando reciba un cheque de caja, tenga cuidado de no hacer nada antes de saber que no es víctima de una estafa de cheques falsos. Aquí hay algunas estafas comunes de cheques falsos que la Oficina del Contralor de Moneda de EE. UU . ha encontrado.
Estafas de cheques de lotería extranjera
Es posible que le hayan notificado que ganó una lotería extranjera o que algún pariente lejano murió. La conclusión es que le dicen que ha heredado mucho dinero. La carta vendrá con un cheque de caja, con usted como beneficiario.
El cheque de caja es para cubrir los impuestos y cargos relacionados con la ganancia inesperada. Se le indica que devuelva los impuestos y las tasas mediante el cheque de caja. Usted devuelve el dinero, pero luego el cheque de caja falso no se compensa.
Estafas de cheques de comprador misterioso
Es posible que lo elijan como comprador misterioso. Se le entrega un cheque de caja, como beneficiario, para que lo deposite en su cuenta bancaria. Se le pide que compre mercadería, guarde algo de dinero para usted y luego envíe el resto a un tercero. Pero el cheque rebota y pierde el dinero que devolvió y gastó.
Prevalece la estafa de cheques de sobrepago
Una de las estafas más comunes es la estafa de sobrepago. El comprador le da un cheque de caja con el monto del cheque superior al precio acordado. Luego te piden que les devuelvas la diferencia.
Usted da el reembolso y después de dos semanas, el banco le dice que el cheque de caja ha rebotado. Te quedas sin el dinero que reembolsaste y los bienes.
¿Qué sucede si cobro un cheque de caja falso?
Puede cobrar un cheque de caja falso ; el problema es cuando el cheque rebota. Por ejemplo, un banco o cooperativa de crédito tiene disponibilidad de fondos para un cheque de caja depositado dentro de un día hábil. Para que recibas los fondos rápidamente.
Pero se necesitan dos semanas para que se cobre un cheque de caja. Si el cheque rebota, su institución financiera le recuperará los fondos. En otras palabras, debe devolver el dinero que retiró al banco o cooperativa de crédito.
